Vår expertis
Vilka är vi
01
02
03
04
05
06
07
01.
Lombard International Assurance är ett försäkringsbolag baserat i Luxemburg, ledande inom gränsöverskridande internationella kapitalförsäkringar riktade till förmögna privatpersoner, familjer och bolag. Lombard International Assurance är verksamt på 15 marknader i Europa och Latinamerika och tillhandahåller internationella kapitalförsäkringar i ett flertal jurisdiktioner, med en djup förståelse för lokala seder och bruk samt lagar och regler. Med mer än 30-års erfarenhet har Lombard International Assurance historiskt sett framgångsrika resultat av att erbjuda lösningar som är effektiva, hållbara och beprövade.
Fördelar med en internationell kapitalförsäkring i Sverige
02.
03.
04.
Översikt
Allmänna fördelar
Beskattning av en direktägd portfölj jämfört med en kapitalförsäkring
En kapitalförsäkring är ett etablerat och internationellt erkänt verktyg för att förvalta och bevara tillgångar. Den kan skräddarsys och anpassas efter behoven hos privatpersoner såväl som svenska företag och ger möjlighet att förbättra både förmögenhetsplanering och förvaltning. Här kommer ett exempel på beskattning av en investeringsportfölj på EUR 10 miljoner med en avkasting på 7%, fördelat på 5 miljoner investeringsfonder, samt 5 miljoner aktier och andra värdepapper.
Kontakta oss
Erkänd framgång
Skattefördelar
Fördelar med investeringarna
Vår expertis inom onoterade tillgångar
Mycket flexibel lösning för att stödja rådgivare och investerare
Kapitalförsäkring
Direktägd portfölj
Marknadsnärvaro sedan
Tillgångar under administration
i Europa per den 31 december 2023
Globalt team om
Depåbanker
Investeringsförvaltare
Vårt omfattande nätverk inkluderar:
Allt vi gör bygger på partnerskap
Investeringsflexibilitet – möjlighet att investera i produkter som normalt inte tillhandahålls i Sverige, såsom onoterade tillgångar och alternativa investeringar.
Möjlighet att överlåta, pantsätta eller på annat sätt använda kapitalförsäkringen som säkerhet för till exempel lån.
Möjlighet att utnämna sig själv till investeringsförvaltare – försäkringstagaren kan fritt förvalta investeringarna i en underliggande försäkringsfond.
Enkelt att deklarera – försäkringstagaren fyller bara i en ruta i den årliga svenska självdeklarationen.
Capital calls samt all annan löpande administration av de onoterade tillgångarna hanteras av Lombard International Assurance.
Onoterade aktier samt andra onoterade tillgångar kan hållas i kapitalförsäkringen förutsatt Lombard International Assurances godkännande.
Möjlighet att ha flera olika investeringsstrategier samt flera depåbanker inom samma försäkring.
Investeringsflexibilitet – möjlighet att investera i produkter som normalt inte tillhandahålls i Sverige, såsom strukturerade produkter och alternativa investeringar.
En kapitalförsäkring med utsedda förmånstagare ingår inte i dödsboets tillgångar efter försäkringstagarens bortfall. Det innebär att vid försäkringsfall undantas utbetalningar från kapitalförsäkringen från personens dödsbo och utbetalas istället direkt till namngivna förmånstagare.
Källskatt på utdelning som betalas av kapitalförsäkringen kan räknas av mot avkastningsskatten.
All tillväxt och avkastning i kapitalförsäkringen är skattefri. Vid uttag eller avslut av kapitalförsäkringen utgår heller ingen skatt.
Specialister på förmögenhetsplanering med svenska och internationella kapitalförsäkringar
KONTAKTA VÅRT TEAM
Portabilitet av en internationell kapitalförsäkring
Luxemburgs “trygghetstriangel”
Vi samarbetar med ledande internationella advokatbyråer för att försäkra oss om att vår lösning är förenlig med rådande lagstiftning och praxis i respektive land.
Våra experter analyserar den skatterättsliga behandlingen och tillämpliga regelverk både i Sverige, samt ett flertal länder, och identifierar vilka tillägg och ändringar som krävs för att en svensk kapitalförsäkring ska vara förenlig med gällande relevant lagstiftning vid en flytt till ett annat land.
Lombard International Assurances team av skatteexperter, och jurister med specifik kompetens avseende våra kärnmarknader, utvecklar skräddarsydda lösningar för att tillgodose våra försäkringstagares behov i en internationell miljö.
Genom att teckna en försäkring med Lombard International Assurance drar kunden nytta av Luxemburgs försäkringstagarskydd, den så kallade ”trygghetstriangeln” som ger ett av världens starkaste skydd av försäkringstagarens tillgångar.
För kunder med konto i Schweiz – ingen stämpelskatt på värdepappershandel i försäkringen.
Förstklassig service och förenklad rapportering
30 års ingående kunskaper om onoterade tillgångar
Oöverträffad expertis
För mer information, vänligen klicka här för att komma till vårt digitala bibliotek och ladda vår broschyr om onoterade tillgångar
För mer information, vänligen klicka här för att komma till vårt digitala bibliotek och ladda ned vår broschyr om portabilitet
För mer information, vänligen klicka här för att komma till vårt digitala bibliotek och ladda ned vår broschyr om Luxemburgs unika försäkringstagarskydd
Svenskt bolag
Privatpersoner deras familjer
EUR 216 000
EUR 108 600
Total skatt
30% av 0.4% av 5 MEUR (0,12% av 5 MEUR) =EUR 6 000
N/A
Standard schablonskatt på investeringsfonder
30% av 7% av 10MEUR (30% av 700 000) = EUR 210 000
(kapitalvinster/ kapitalinkomst i portföljen)
EUR 148 320
Effektiv skattesats 1,086%
Avkastningsskatt
20,6% på 0,4% av MEUR 5 (0,0824% av MEUR 5) = EUR 4 120
Standardbeskattning investeringsfonder
Inkomstskatt
Lombard International Assurance S.A. 4, rue Lou Hemmer L-1748 Luxembourg Grand Duchy of Luxemburg Tel. +352 34 61 91-1
Kontakt
Besök lombardinternational.com
Sociala medier
Juridiskt meddelande Ansvarsfriskrivning Cookie-policy INTEGRITETSPOLICY SFDR Disclosures SRDII-meddelande Meddelande om visselblåsarpolicy Policy för klagomålshantering
Utforska 1. Vilka är vi 2. FÖRDELAR MED EN INTERNATIONELL KAPITALFÖRSÄKRING I SVERIGE 3. BESKATTNING AV DIREKTÄGD PORTFÖLJ VS INTERNATIONELL KAPITALFÖRSÄKRING 4. KONTAKTA OSS
© 2024 Lombard International Assurance
Kontaktförfrågan
20,6% på 7% av MEUR 10 (20,6% av 700 000) = EUR 144 200
Inkomstskatt (kapitalvinster och kapitalinkomst i portföljen)
För mer information, vänligen klicka här för att komma till vårt digitala bibliotek och ladda ned vår broschyr om sammanfattning av fördelarna
Ladda ner dokument
Lombard International Assurance är ett försäkringsbolag baserat i Luxemburg, ledande inom gränsöverskridande internationella kapitalförsäkringar riktade till förmögna privatpersoner, familjer och bolag. Lombard International Assurance är verksamt på 15 marknader i Europa och Latinamerika och tillhandahåller internationella kapitalförsäkringar i ett flertal jurisdiktioner, med en djup förståelse för lokala seder och bruk samt lagar och regler. Med mer än 30-års erfarenhet har Lombard International Assurance historiskt sett framgångsrika resultat av att erbjuda lösningar som är effektiva, hållbara och beprövade. Vi har en bred intern expertis för att hantera en föränderlig och dynamisk marknad med nya regleringar, växande krav på stabilitet och ett ökat socialt ansvar hos våra kunder.
(per den 31 december 2023)
För mer information, vänligen klicka här för att komma till vårt digitala bibliotek och ladda ned våra broschyrer
Förmögenhetsplanering med kapitalförsäkring: Sammanfattning av fördelarna
För mer information, Vänligen ladda ner broschyren om sammanfattning av fördelarna
30% av 0,4% av 5 MEUR (0,12% av 5 MEUR) =EUR 6 000
(kapitalvinster och kapitalinkomst i portföljen)
+352 346 191 590
Margit Reinertsen Sales Support Officer Baserad i Luxemburg
+ 352 661 494 617
+352 346 191 611
Isabel Westerlund Relationship Manager Baserad i Luxemburg
Rikard Havander Senior Relationship Manager Baserad i Schweiz
+41 79 547 32 69 +41 44 269 91 20
+352 621 312 663 +352 346 191 410
Madelene Gorbutt Hägg Aff Jur Mag, TEP Sales Director Sweden Baserad i Luxemburg
+352 661 701 253 +352 346 191 787
Roberth Josefsson Senior Wealth Planner Baserad i Luxemburg
+352 661 917 314 +352 346 191 319
Joanna Strandström Relationship Manager Baserad i Luxemburg
Vi har en bred intern expertis för att hantera en föränderlig och dynamisk marknad med nya regleringar, växande krav på stabilitet och ett ökat socialt ansvar hos våra kunder.
Viktig uppdatering
Den 11 december 2024 meddelade Utmost Group att man erhållit myndighetsgodkännande för förvärvet av Lombard International, vilket förväntas slutföras den 30 december 2024. Klicka här för att läsa mer.
Viktig uppdatering Den 11 december 2024 meddelade Utmost Group att man erhållit myndighetsgodkännande för förvärvet av Lombard International, vilket förväntas slutföras den 30 december 2024. Klicka här för att läsa mer.
Välkommen till vårt digitala bibliotek för den svenska marknaden! Fyll i formuläret för att få dokumenten.
Fortsätt
Welcome to our document library! Fyll i formuläret för att få dokumenten
ANSVARSFRISKRIVNING
Innehållet på den här webbplatsen är endast avsett att ge allmän vägledning till läsaren om de tjänster som erbjuds av Lombard International Assurance S.A. Informationen på dessa sidor är inte avsedd som ett erbjudande att sälja eller en rådgivning om köp eller försäljning av någon livförsäkringsprodukt. Informationen är inte heller avsedd att utgöra någon form av juridisk, skattemässig rådgivning eller investeringsrådgivning eller rekommendationer och den bör därför endast användas i kombination med lämplig professionell rådgivning från en lämplig kvalificerad, professionell källa. Lombard International säkerställer, representerar eller garanterar inte att informationen på dessa sidor är fullständig, korrekt eller uppdaterad. Lombard International frånsäger sig uttryckligen allt ansvar gentemot alla personer med avseende på något, eller konsekvenserna av något, som har gjorts eller utelämnat att göras helt eller delvis i tillit till hela eller någon del av innehållet på Lombard Internationals webbplats. På denna webbplats kan du erbjudas automatiska länkar till andra webbplatser. Att följa sådana länkar till webbsidor utanför webbplatsen sker helt på användarens risk. Lombard International godkänner eller accepterar inget ansvar för innehåll på webbsidor utanför webbplatsen, inte heller för de produkter eller tjänster som erbjuds genom dem. Tillgång till webbsidor utanför webbplatsen sker helt och hållet på egen risk för den personen som kommer åt sådan information. Lombard International representerar eller garanterar inte att åtkomsten till webbsidor utanför webbplatsen förblir oavbruten, att det inte förekommer förseningar, misslyckanden, fel eller utelämnanden eller förlust av överförd information, att inga virus eller andra kontaminerande eller destruktiva egenskaper överförs, ej heller att ingen skada uppstått på ditt datorsystem. Informationen, materialet och innehållet på dessa sidor kan ändras när som helst utan föregående meddelande. Lombard Internationals webbplats är inte avsedd för någon person i någon jurisdiktion där publicering eller tillgänglighet av Lombard Internationals webbplats är förbjuden på grund av den personens nationalitet, bosättning eller på annat sätt. När du registrerar dig accepterar du att dina personuppgifter som erhållits av Lombard International kan användas för marknadsförings- och prospekteringsbehov. Du kan begära att denna information delges till dig och korrigeras vid behov genom att skriftligen begära detta från Lombard International. Lagarna om immateriella rättigheter är tillämpliga på innehållet på den här webbplatsen. Det är strängt förbjudet att kopiera, överföra, distribuera, modifiera eller registrera hela eller delar av innehållet, illustration, layout, utseendet och känslan, logotyper och varumärken på den här webbplatsen, oavsett form. Alla rättigheter förbehålls. Informationen som tillhandahålls på dessa sidor omfattas av lagarna i Storhertigdömet Luxemburg.
Hem
Ansvarsfriskrivning
Denna webbplats använder cookies. Cookies är små textfiler som kan placeras i ditt webbläsarprogram när du besöker vår webbplats. Cookies gör att webbläsarprogrammet kommer ihåg viss specifik information som webbservern senare kan hitta och använda. När du lämnar webbläsarprogrammet lagras vissa cookies i datorns minne, medan andra upphör att gälla eller raderas. Cookies används främst på vår webbplats för att förbättra din närvaro på internet. Denna webbplats använder följande typer av cookies:
COOKIE-POLICY
Absolut nödvändiga cookies: dessa cookies är nödvändiga för att du ska kunna navigera på webbplatsen och använda dess funktioner, som att komma åt säkra områden på webbplatsen. Utan dessa cookies kan tjänster du har bett om inte tillhandahållas. Prestandacookies: dessa cookies samlar in information om hur besökare använder en webbplats, till exempel vilka sidor besökare besöker oftast och om de får felmeddelanden från webbsidor. Dessa cookies samlar inte in information som identifierar en besökare. All information som dessa cookies samlar in är aggregerad och därför anonym. Den används bara för att förbättra hur en webbplats fungerar. Funktionscookies: dessa cookies gör det möjligt för webbplatsen att komma ihåg val du gör (som språk eller den region du befinner dig i) och ger förbättrade, mer anpassade funktioner. Informationen som dessa cookies samlar in är anonymiserad och de kan inte spåra din surfaktivitet på andra webbplatser. Marknadsföringscookies: Vi använder tredjepartscookies för att förse dig med ett mer personligt anpassat och relevant innehåll. Våra analysverktyg bidrar även till att samla in och sammanställa information som antalet besökare på webbplatsen, varifrån besökare kommer till webbplatsen och de sidor som besöks. Dessa cookies samlar inte in information som identifierar en besökare. Dessa cookies vidarebefordrar inte personligt identifierbar information till någon extern försäljare eller leverantör, utan används endast för internt bruk.
Genom att klicka på ”Acceptera allt” godkänner du att prestandacookies, funktionalitetscookies och marknadsföringscookies lagras på din enhet för att förbättra navigeringen på webbplatsen, analysera användningen av webbplatsen och hjälpa oss i våra marknadsföringsinsatser. Om du klickar på ”Avvisa alla” kommer prestandacookies, funktionalitetscookies och marknadsföringscookies inte att lagras på din enhet. Du kan alltid ändra dig genom att klicka på cookieikonen nedtill till vänster på skärmen. Du även att kunna anpassa ditt val genom att klicka på ”Cookieinställningar”. Detta leder dig vidare till vårt referenscenter för sekretess där du kan se och välja de cookies som du vill ha. När du har gjort det klickar du på ”Bekräfta mina val” för att aktivera de cookies du valt. Du kan alltid ändra dig genom att klicka på cookieikonen nedtill till vänster på skärmen. Observera att strikt nödvändiga cookies accepteras som standard för att webbplatsen ska fungera korrekt. Det är inte möjligt att avvisa strikt nödvändiga cookies. När webbplatsen tillåter sådana cookies eller när du fortsätter till andra webbplatser från den här webbplatsen genom att klicka på webbplatsens länkar, använder dessa webbplatsoperatörer cookies enligt deras egen cookiepolicy, som kan skilja sig från vår. Vi använder inte cookies för att lagra personuppgifter som kan läsas eller förstås av andra. Läs vårt integritetspolicy om du vill veta mer om hur vi samlar in och använder information som identifierar dig. Lägg märke till att genom att avaktivera cookies i webbläsarprogrammets inställningar kanske inte denna webbplats fungerar korrekt. Besök följande webbplats om du vill veta mer om cookies i allmänhet och om hur man hanterar och inaktiverar dem: www.allaboutcookies.org
Denna webbplats använder cookies. Cookies är små textfiler som kan placeras i ditt webbläsarprogram när du besöker vår webbplats. Cookies gör att webbläsarprogrammet kommer ihåg viss specifik information som webbservern senare kan hitta och använda. När du lämnar webbläsarprogrammet lagras vissa cookies i datorns minne, medan andra upphör att gälla eller raderas. Cookies används främst på vår webbplats för att förbättra din upplevelse på internet. Denna webbplats använder följande typer av cookies:
Utöver ovanstående cookies använder vi även Google Analytics för att samla in och sammanställa information som antalet besökare på webbplatsen, varifrån besökare kommer till webbplatsen och de sidor som besöks. Besök Googles webbplats för en översikt över integritet hos Google och information om hur man väljer bort Google Analytics-cookien. När webbplatsen tillåter sådana cookies eller när du fortsätter till andra webbplatser från den här webbplatsen genom att klicka på webbplatsens länkar, använder dessa webbplatsoperatörer cookies enligt deras egen cookiepolicy, som kan skilja sig från vår. Vi använder inte cookies för att lagra personuppgifter som kan läsas eller förstås av andra. För mer information om hur vi samlar in och använder information som är identifierbar för dig, läs vårt integritetsmeddelande. Genom att fortsätta att använda denna webbplats utan att avaktivera dessa cookies, samtycker du till att cookies placeras i din dator enligt villkoren i denna policy. Om du inte vill godkänna cookies på denna webbplats ska du avaktivera dem genom att avvisa våra cookies. Lägg märke till att genom att avaktivera cookies i webbläsarprogrammets inställningar kanske inte denna webbplats fungerar korrekt. För mer information om cookies i allmänhet och om hur man hanterar och avaktiverar dem, gå till följande webbplats: www.allaboutcookies.org
Cookie-policy
Strikt nödvändiga cookies: dessa cookies är nödvändiga för att du ska kunna navigera på webbplatsen och använda dess funktioner, som att komma åt säkra områden på webbplatsen. Utan dessa cookies kan tjänster du har bett om inte tillhandahållas. Prestandacookies: dessa cookies samlar in information om hur besökare använder en webbplats, till exempel vilka sidor besökare besöker oftast och om de får felmeddelanden från webbsidor. Dessa cookies samlar inte in information som identifierar en besökare. All information som dessa cookies samlar in är aggregerad och därför anonym. Den används bara för att förbättra hur en webbplats fungerar. Funktionscookies: dessa cookies gör det möjligt för webbplatsen att komma ihåg val du gör (som språk eller den region du befinner dig i) och ger förbättrade, mer personliga funktioner. Informationen som dessa cookies samlar in kan vara anonymiserad och de kan inte spåra din surfaktivitet på andra webbplatser. Marknadsföringscookies: Vi använder tredjepartscookies för att förse dig med ett mer personligt anpassat och relevant innehåll. Våra analysverktyg bidrar även till att samla in och sammanställa information som antalet besökare på webbplatsen, varifrån besökare kommer till webbplatsen och de sidor som besöks. Dessa cookies samlar inte in information som identifierar en besökare. Dessa cookies vidarebefordrar inte personligt identifierbar information till någon extern försäljare eller leverantör, utan används endast för internt bruk.
På Lombard International Assurance S.A. tar vi allvarligt på skyddet av personuppgifter och vi värnar om att skydda integritet och sekretess för den information som anförtrotts oss. Denna integritetspolicy innehåller information om behandling av personuppgifter hos Lombard International Assurance S.A. med kontor på adressen 4, rue Lou Hemmer, L-1748 Luxemburg, Storhertigdömet Luxemburg, och inregistrerat i Luxemburgs handels- och bolagsregister under nummer B37604. På Lombard International Assurance S.A. samlar vi in personuppgifter främst genom att begära dem direkt från de personer vars uppgifter vi behandlar. Under vissa begränsade omständigheter kan personuppgifter komma från andra källor, främst när det gäller efterforskningar mot penningtvätt. Personuppgifter omfattar all information genom vilken du direkt eller indirekt identifieras och vilken kan förvaras på papper, elektroniskt eller på annat sätt. Denna integritetspolicy innehåller:
INTEGRITETSPOLICY
• Behandling är nödvändig för att ingå eller uppfylla ett avtal (till exempel en försäkring, ett serviceavtal), • Behandlingen är nödvändig för att uppfylla en rättslig skyldighet (till exempel yppande till tillsynsmyndigheter, kontroller av bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism), • Behandlingen är nödvändig för företagets legitima intressen (till exempel inspelning av telefonsamtal för att begränsa företagets ansvar vid förtydligande av instruktioner via telefon). • Behandlingen är nödvändig för att besvara de frågor som lämnats in via kontaktformuläret på vår webbplats, via e-post eller på adra sätt.
Dina personuppgifter kan lagras under olika tidsperioder, beroende på syftet med behandlingen och på typ av personuppgift, men de kommer alltid att sparas i enlighet med gällande lagar och/eller förordningar.
Denna integritetspolicy tillämpas för behandling av alla personuppgifter om våra kunder och andra personer som är intresserade av våra produkter, våra leverantörer, tjänsteleverantörer och professionella partners (till exempel förmedlare, banker och investeringsförvaltare) samt blivande kunder.
Vilka omfattas av denna integritetspolicy?
Dina personuppgifter är tillgängliga vid behov inom Lombard International Assurance S.A. och kan endast nås av de anställda på berörda interna avdelningar i den utsträckning som krävs för att uppfylla vars och ens uppgifter och ansvarsområden. Våra medarbetare behandlar personuppgifter enligt våra riktlinjer och förfaringssätt för att säkerställa en adekvat säkerhetsnivå.
Lombard International Assurance S.A. kan använda externa leverantörer (personuppgiftsbiträden) för att behandla personuppgifter för dess räkning. Lombard International Assurance S.A. ska endast anlita personuppgiftsbiträden som lämnar tillräckliga garantier för att ha lämpliga tekniska och organisatoriska åtgärder på ett sådant sätt att behandlingen uppfyller kraven i den allmänna dataskyddsförordningen och säkerställer skyddet av din integritet. Som personuppgiftsansvarig kommer Lombard International Assurance S.A. att säkerställa att personuppgiftsbiträden agerar enligt sin behörighet och endast behandlar personuppgifter i den utsträckning som det är absolut nödvändigt för utförandet av de tjänster som avtalats.
Du har vissa rättigheter avseende dina personuppgifter. Du kan utöva din rätt att begära tillgång till eller korrigera och, alltefter omständigheterna, radera personuppgifter som rör dig, eller motsätta dig behandling eller begränsning av behandling, samt din rätt till dataportabilitet, i enlighet med tillämplig dataskyddslag, genom att skicka ett undertecknat ansökningsformulär med en kopia av ditt ID-kort, pass eller annat identitetsbevis till vårt dataskyddsombud (vars kontaktuppgifter anges nedan).
• Till dem som omfattas av denna integritetspolicy • Det syfte enligt vilket vi kan behandla dina personuppgifter • Hur länge vi kommer att spara dina personuppgifter • Vem som har tillgång till dina personuppgifter • Hur vi skyddar personuppgifter • Hur du kan utöva dina rättigheter • Hur du kan kontakta oss
Vi kan ändra eller uppdatera denna integritetspolicy vid olika tillfällen. Revisionsdatumet nedan visar när vi senast uppdaterade integritetspolicyn.
Hur länge sparar vi personuppgifter?
1.1 Tillgång till personuppgifter av vår personal
Hur du kan utöva dina rättigheter?
Hur säkerställer vi personuppgifter?
Att skydda din integritet är mycket viktigt för oss. Lombard International Assurance S.A. har vidtagit lämpliga skyddsåtgärder för att säkerställa sekretess och säkerhet för personuppgifter genom att införa lämpliga tekniska, fysiska och organisatoriska åtgärder för att skydda personuppgifter mot oavsiktlig eller olaglig radering eller olaglig förstörelse, oavsiktlig förlust, skada, ändring, obehörigt yppande eller tillgång, samt vidtagit åtgärder mot alla andra former av olaglig behandling (inklusive men inte begränsat till icke nödvändig insamling) eller ytterligare behandling. Lombard International Assurance S.A. är ISO/IEC 27001-certifierat.
Om du har frågor om dina personuppgifter eller om du har några frågor om det sätt på vilket personuppgifter behandlas av Lombard International Assurance S.A., kontakta vårt dataskyddsombud på dataprivacy@lombardinternational.com eller via brev till företagets adress. Det finns mer information om integritetslagarna på webbplatsen för den luxemburgska dataskyddsmyndigheten (CNPD) på www.cnpd.public.lu. Vi är fast beslutna att samarbeta med dig för att komma fram till en rättvis lösning avseende frågor om sekretess. Om du emellertid anser att vi inte följer gällande integritetsregler har du rätt att lämna in ett klagomål till Luxemburgs tillsynsmyndighet, Commission Nationale de la Protection des Données, genom att fylla i formuläret på webbplatsen: https://cnpd.public.lu/en/particuliers/faire-valoir/formulaire-plainte.html eller någon annan behörig dataskyddsmyndighet. Senast uppdaterad: 6 mars 2019
I vilka syften behandlar vi dina personuppgifter?
Lombard International Assurance S.A. kan samla in och behandla personuppgifter (inklusive men inte begränsat till följande uppgiftskategorier: identifieringsuppgifter, kontaktuppgifter, medicinska och hälsorelaterade uppgifter, yrkesuppgifter, ekonomisk och skatterelaterad information, hälsoinformation, uppgifter som rör anti-penningtvätt och bekämpning av terrorism, röstinspelningar, uppgifter om datorenheter som till exempel IP-adress och inloggningsuppgifter) i följande syften:
Vi kan be om ett skriftligt samtycke innan vi behandlar personuppgifter i ett annat syfte än de som anges ovan. Om du har lämnat ett samtycke till behandling av personuppgifter har du rätt att när som helst återkalla detta utan att det påverkar lagenligheten i den behandling som baserats på samtycke före återkallandet. Vi kommer inte att använda dina personuppgifter i direktmarknadsföringssyfte utan ditt uttryckliga samtycke. Om du någon gång bestämmer dig för att inte ta emot någon kommersiell information eller marknadsföringsinformation från oss kan du, utan att behöva lämna någon motivering, välja bort direktmarknadsföringskampanjer och motsätta dig framtida behandling av dina personuppgifter genom att skicka ett e-postmeddelande till våra marknadsförings- och kommunikationsavdelningar på communications-eu@lombardinternational.com.
1.2 Tillgång till personuppgifter av tredje part
Beroende på syftet med behandlingen av personuppgifter kan tredje parter ha tillgång till personuppgifter när det är nödvändigt för tillhandahållande av sina produkter eller tjänster till Lombard International Assurance S.A. Dessa tredje parter kan vara andra koncernföretag, banker, försäkringsbolag, rekryteringsföretag, IT-leverantörer, tjänsteleverantörer, ekonomi-, skatterådgivare eller juridiska rådgivare, revisorer, IT-forensiker, partners eller en offentlig myndighet. Om personuppgifter överförs till en mottagare i ett land som inte tillhandahåller en adekvat skyddsnivå för personuppgifter kommer Lombard International Assurance S.A. att överföra dessa personuppgifter i enlighet med gällande lagar (däribland Luxemburgs tystnadsplikt), samt på grundval av lämpliga och lämpliga skyddsåtgärder som till exempel EU:s standardavtalsklausuler med dessa tredje parter.
1.3 Behandling i andra led av personuppgifter
Vem kan du kontakta?
På Lombard International Assurance S.A. tar vi allvarligt på skyddet av personuppgifter och vi värnar om att skydda integritet och sekretess för den information som anförtrotts oss. Denna integritetspolicy innehåller information om behandling av personuppgifter hos LOMBARD INTERNATIONAL ASSURANCE S.A med kontor på adressen 4, rue Lou Hemmer, L-1748 Luxemburg, Storhertigdömet Luxemburg, och inregistrerat i Luxemburgs handels- och bolagsregister under nummer B37604. På Lombard International Assurance S.A. samlar vi in personuppgifter främst genom att begära dem direkt från de personer vars uppgifter vi behandlar. Under vissa begränsade omständigheter kan personuppgifter komma från andra källor, främst när det gäller efterforskningar mot penningtvätt. Personuppgifter omfattar all information genom vilken du direkt eller indirekt identifieras och vilken kan förvaras på papper, elektroniskt eller på annat sätt. Denna integritetspolicy innehåller:
Till dem som omfattas av denna integritetspolicy Det syfte enligt vilket vi kan behandla dina personuppgifter Hur länge vi kommer att spara dina personuppgifter Vem som har tillgång till dina personuppgifter Hur vi skyddar personuppgifter Hur du kan utöva dina rättigheter Hur du kan kontakta oss
Integritetspolicy
Startsida / Integritetspolicy
Behandling är nödvändig för att ingå eller uppfylla ett avtal (till exempel en försäkring, ett serviceavtal), Behandlingen är nödvändig för att uppfylla en rättslig skyldighet (till exempel yppande till tillsynsmyndigheter, kontroller av bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism), Behandlingen är nödvändig för företagets legitima intressen (till exempel inspelning av telefonsamtal för att begränsa företagets ansvar vid förtydligande av instruktioner via telefon). Behandlingen är nödvändig för att besvara de frågor som lämnats in via kontaktformuläret på vår webbplats, via e-post eller på andra sätt.
Senast uppdaterad: 6 mars 2019
Beroende på syftet med behandlingen av personuppgifter kan tredje parter ha tillgång till personuppgifter när det är nödvändigt för tillhandahållande av sina produkter eller tjänster till Lombard International Assurance S.A. Dessa tredje parter kan vara andra koncernföretag, banker, försäkringsbolag, rekryteringsföretag, IT-leverantörer, tjänsteleverantörer, ekonomi-, skatterådgivare eller juridiska rådgivare, revisorer, IT-forensiker, partners eller en offentlig myndighet. Om personuppgifter överförs till en mottagare i ett land som inte tillhandahåller en adekvat skyddsnivå för personuppgifter kommer Lombard International Assurance S.A. att överföra dessa personuppgifter i enlighet med gällande lagar (däribland Luxemburgs tystnadsplikt), samt på grundval av lämpliga och tillämpliga skyddsåtgärder som till exempel EU:s standardavtalsklausuler med dessa tredje parter.
Om du har frågor om dina personuppgifter eller om du har några frågor om det sätt på vilket personuppgifter behandlas av Lombard International Assurance S.A., kontakta vårt dataskyddsombud på dataprivacy@lombardinternational.com eller via brev till företagets adress. Det finns mer information om integritetslagarna på webbplatsen för den luxemburgska dataskyddsmyndigheten (CNPD) på www.cnpd.public.lu. Vi är fast beslutna att samarbeta med dig för att komma fram till en rättvis lösning avseende frågor om sekretess. Om du emellertid anser att vi inte följer gällande integritetsregler har du rätt att lämna in ett klagomål till Luxemburgs tillsynsmyndighet, Commission Nationale de la Protection des Données, genom att fylla i formuläret på webbplatsen: https://cnpd.public.lu/en/particuliers/faire-valoir/formulaire-plainte.html eller någon annan behörig dataskyddsmyndighet.
Miljö-, social- och bolagsstyrningspolicyn (”ESG-policyn”) för Lombard International Assurance SA (”Företaget”) definierar företagets hållbarhetsprinciper och mål. Lombard International Assurance SA har åtagit sig att bidra till att genomföra FN:s agenda för 2030 om hållbar utveckling, och i synnerhet, följa EU:s genomförandeåtgärder för hållbar utveckling. För detta ändamål har företaget under de senaste åren lanserat och genomfört ett antal initiativ som t.ex. skyddar vår miljö, minskar ojämlikheter eller stödjer anställdas hälsa. En stark styrningsstruktur skyddar kunders, anställdas och intressenters intressen och hjälper bolaget att implementera sin hållbarhetsstrategi. Eftersom Lombard International Assurance SA inte förvaltar tillgångar definierar inte företagets ESG-policy hur hållbarhetsrisker integreras i investeringsbeslutsprocessen. Där Lombard International Assurance SA agerar som försäkringsdistributör tar Företaget inte hänsyn till hållbarhetsrisker i sin rådgivning och av denna anledning definierar inte företagets ESG-policy hur hållbarhetsrisker integreras i försäkrings- eller investeringsrådgivning.
Lombard International Assurance S.A. tillhandahåller en rad fondförsäkringsprodukter. Investeringsparametrarna för lösningarna och principerna för deras underliggande tillgångsallokering fastställs av försäkringsgivaren i enlighet med dennes egen investeringspolicy, luxemburgsk lag och, ofta, försäkringslag och beskattning av försäkringstagarna i deras bosättningsland. Investeringsbeslut fattas emellertid ytterst antingen av oberoende investeringsförvaltare som utsetts av Lombard International Assurance SA eller (i vissa länder) av, eller med godkännande av, försäkringstagarna själva, vilka i sin tur kan få investeringsrådgivning. På så sätt är det den oberoende investeringsförvaltaren, investeringsrådgivaren eller, om så är fallet, försäkringstagaren som är bäst lämpad att integrera hållbarhetsrisken i investeringsbesluten och att bedöma de huvudsakliga negativa effekterna av investeringsbeslut på hållbarhetsfaktorer och risker på investeringarnas avkastning. Av samma skäl beaktar varken Lombard International Assurance SA som finansmarknadsaktör, eller de fondförsäkringsprodukter som utfärdas av Lombard International Assurance SA, de negativa effekterna av investeringsbeslut på hållbarhetsfaktorer. På samma sätt tar Lombard International Assurance SA, när Företaget agerar som försäkringsdistributör, inte hänsyn till de negativa effekterna av investeringsbeslut på hållbarhetsfaktorer i den försäkringsrådgivning som utförs.
Introduktion Lombard International Assurance (”Företaget”) har upprättat en ersättningspolicy i enlighet med tillämpliga lagstadgade krav. Den granskas på årsbasis eller när det bedöms nödvändigt och gäller för alla anställda. Dess syfte är att definiera principer och riktlinjer för att etablera och upprätthålla lika, kontrollerade och kompatibla ersättningsmetoder som är utformade för att förhindra (1) icke-hållbara affärsbeslut, (2) beslut i konflikt med Företaget och dess kunders intressen, (3) risktagande utanför riskbenägenheten, (4) böter från tillsynsmyndigheterna, (5) ekonomisk förlust och/eller (6) demotivation hos personalen. För att utöva sitt ansvar avseende ersättning delegerar Styrelsen övervakningen av genomförandet av denna policy till ersättningskommittén (RemCo). Bolagets mål är att tillhandahålla skälig ersättning som bidrar till att attrahera och behålla människor samtidigt som de uppmuntrar och belönar dem via rörlig ersättning för att framgångsrikt kunna leverera bolagets strategi och affärsprioriteringar. Mekanismerna för denna ersättning bör, i enlighet med tillämpliga myndighetskrav och bästa marknadspraxis (i) motverka risktagande utöver definierad riskbenägenhet (ii) förhindra icke-hållbart beslutsfattande och (iii) undvika situationer med intressekonflikter.
Bolaget identifierar på årsbasis alla anställda vars arbete bedöms ha ett stort inflytande på Bolagets övergripande riskprofil. En lämplig ersättningsstruktur är utformad och föremål för uppskovsregler.
RemCo kan när som helst inom 3 år från datumet för en bonustilldelning besluta att den anställde som har tilldelats bonusen ska bli föremål för återbetalning av den relaterade bonustilldelningen, om sådan återbetalning är motiverad i förhållande till en eller flera av följande omständigheter:
Lombard International Assurance (”Företaget”) har upprättat en incitamentspolicy (”Policyn”) i enlighet med tillämpliga lagstadgade krav. Incitament avser avgifter, provision eller icke-monetär förmån som tillhandahålls av eller till en förmedlare eller ett försäkringsföretag i samband med distribution av en försäkringsbaserad investeringsprodukt eller en sidotjänst, till eller av någon tredje part förutom kunden eller en person som agerar för kundens räkning. Incitament inkluderar inte avgifter som betalas av kunden eller interna betalningar till anställda hos försäkringsdistributörer. Policyn definierar att incitament och incitamentsystem som betalas eller tas emot inte får leda till en skadlig inverkan på kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls kunder och hindra försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget från att uppfylla sina skyldigheter att agera ärligt, rättvist och professionellt och i enlighet med sina kunders bästa. Policyn definierar tydliga kriterier för att bedöma om ett incitament kan ha en skadlig inverkan på de tjänster som tillhandahålls kunden. Regelbundet granskas och utvärderas alla identifierade incitament. Alla incitament som sannolikt kan ha en skadlig inverkan på de tjänster som tillhandahålls kunden förs vidare till företagets efterlevnadsavdelning så att mildrande åtgärder kan implementeras. Lombard International Assurance SA fattar inte investeringsbeslut med avseende på de tillgångar som ligger till grund för sina livförsäkringar, och tar inte heller hänsyn till hållbarhetsrisker i sin försäkringsrådgivning, eftersom tillgångar exklusivt väljs ut av oberoende investeringsförvaltare utsedda av Lombard International Assurance SA eller (i vissa) länder av, eller med bekräftelse av, försäkringstagarna själva, som i sin tur kan få investeringsrådgivning. Som en följd av detta tar incitamentspolicyn inte hänsyn till integrationen av hållbarhetsrisker i investerings- eller försäkringsrådgivningen.
Se till att ersättningen är lämplig och kopplad till individens roll. Belöna att den övergripande affärsstrategin genomförs, att finansiella resultat och långsiktig tillväxt och hållbarhet uppnås. Betala en skälig grundlön, baserad på marknadspraxis, och att erkänna och belöna kollektiva och individuella prestationer via rörlig ersättning. Uppmuntra till sund bolagsstyrning och strikt efterlevnad av interna regler och procedurer. Belöna ett icke-överdrivet risktagande utanför bekräftad riskbenägenhet. Överväga proportionalitetsprincipen vid definitionen av ersättningsprinciperna på ett sådant sätt att man tar hänsyn till den interna organisationen och arten, omfattningen och komplexiteten av de risker som är förknippade med verksamheten.
Bolagets ersättningsram är utformad för att:
En hållbar ersättningsram
Återbetalningssystemet
Ersättningspolicy
Incitamentpolicy
Offentliggörande av information om policyer för integration av hållbarhetsrisker i investeringsbeslutsprocessen och investeringsrådgivning (artikel 3)
vid bedrägeri eller annan avsiktligt överträdelse av strafflagstiftningen som orsakats av den anställde eller som den anställde hade kännedom om men inte lyckades förhindra och/eller flagga för företagets styrelse på lämpligt sätt, alla omständigheter som orsakats av uppsåtligt tjänstefel och/eller grov vårdslöshet av den anställde, eller som den anställde hade kännedom om men underlåtit att förhindra och/eller flagga för företagets styrelse på lämpligt sätt, som har (eller skulle ha gjorts om offentligt) en betydande inverkan på företagets rykte, eller en väsentlig felaktighet i bolagets ekonomiska resultat, orsakad av eller som den anställde hade kännedom om, och som hade beaktats vid bonusbestämningen.
Upplysningar om policyer för tillbörlig aktsamhet med avseende på huvudsakliga negativa effekter av investeringsbeslut på hållbarhetsfaktorer ELLER där negativa effekter inte beaktas, förklaring till varför så inte är fallet (artikel 4)
Ersättningspolicyförklaring (artikel 5)
Specifik avsättning för materiella risktagare
SFDR Disclosures
Senaste uppdateringsdatum: 9 december 2024
Lombard International Assurance SA tillhandahåller en rad försäkringsbaserade fondanknutna förmögenhetsplaneringslösningar. I detta sammanhang, och i motsats till allmänna försäkringsfonder där tillgångarna för alla försäkringstagare i försäkringsbolaget förvaltas tillsammans enligt principer som bestäms av försäkringsgivaren, förvaltas tillgångar som ligger till grund för ett fondförsäkringsavtal av en utsedd förvaltare i enlighet med den investeringsstrategi som varje försäkringstagare valt. Som en konsekvens av denna typ av arrangemang där investeringsförvaltaren har ett sådant handlingsutrymme, är Lombard International Assurance SA inte involverad i kapitalförvaltningsbeslut och övervakar därför inte bolagsstyrningen eller kapitalstrukturen i börsnoterade företag som investerats i. Lombard International Assurance SA kan dock besluta att använda sin rösträtt, om det bedöms vara relevant med tanke på innehavets storlek eller ämnet för omröstningen. Lombard International Assurance SA kan använda sin rösträtt direkt eller via auktorisering. Lombard International Assurance SA utser investeringsförvaltare efter en rigorös urvals- och due diligence-process, varefter ett investeringsförvaltningsavtal ingås med varje investeringsförvaltare som utses. Investeringsförvaltningsavtalet beskriver ramverket för förvaltningen av de tillgångar som ligger till grund för ett livförsäkringsavtal. Investeringsförvaltare följer investeringsmandatet för varje försäkringskonto. Investeringsmandatet definierar i vilka tillgångsklasser och inom vilka allokeringsintervall som investeringsförvaltaren får investera efter eget gottfinnande och utan ytterligare vägledning från Lombard International Assurance SA. Ett dedikerat investeringsmandat ges till investeringsförvaltaren för varje konto på grundval av den investeringsstrategi som valts av försäkringstagaren. Investeringsförvaltare anpassar därför varken förvaltningen av tillgångar kopplade till livförsäkringsavtal utfärdade av Lombard International Assurance SA, till Lombard International Assurance SA:s finansiella struktur eller styrning och ersättningen till investeringsförvaltaren är inte heller kopplad till dessa faktorer. Investeringsförvaltningsavtalet mellan Lombard International Assurance SA och investeringsförvaltaren gäller tills vidare. Lombard International Assurance SA övervakar efterlevnaden av tillgångar som förvaltas av de utsedda investeringsförvaltarna.
Offentliggörande i enlighet med direktiv (EU) 2017/828, ”Direktivet om aktieägares rättigheter II” (SRD II)
SRDII-meddelande
Lombard International Assurance S.A. såg över sin visselblåsarpolicy i april 2020 för att anpassa den till de skyldigheter som åläggs genom EU:s visselblåsardirektiv 2019/1937 och EU-direktivet 2018/843 (femte penningtvättsdirektivet, 5AMLD). Båda har medfört vissa förändringar när det gäller rapporteringskanaler och sanktioner. Huvudpunkterna i implementeringen anges nedan: 1. Förnya rapporteringskanalerna som inkluderar berättigade personer och typer av information som ska rapporteras Vem är berättigad att rapportera ett problem? En överträdelse definieras generellt som all form av information eller aktivitet inom företaget och dess dotterbolag som anses olaglig, oetisk eller inte anses följa interna regler (policyer, procedurer, regler för företagsstyrning) och/eller externa regler och lagar och bestämmelser som gäller för företagets och dess dotterbolags verksamhet. Baserat på artikel 4 i EU-direktivet 2019/1937 utvidgas begreppet rapporterande person för denna policy och bör därför gälla alla som skaffar information om överträdelser i ett arbetsrelaterat sammanhang, vilket inkluderar följande personer : • Alla anställda; • Personer som har status som egenföretagare; • Aktieägare och personer som tillhör ett företags förvaltnings-, lednings- eller tillsynsorgan, inbegripet icke-verkställande medlemmar, samt volontärer och betalda eller obetalda praktikanter; • Alla personer som arbetar under överinseende och ledning av entreprenörer, underleverantörer och leverantörer.* Vad kan rapporteras? Information om följande ärenden kan rapporteras (icke uttömmande lista): • Överträdelser gällande företagsstyrning; • Bedrägeri och försummelse med avseende på redovisning, interna redovisningskontroller; • Revisionsärenden; • Skydd av integritet och personuppgifter, samt säkerhet för nätverk och informationssystem; • Mutor och ekonomisk brottslighet inklusive bedrägeri, stöld, missbruk av data och regelefterlevnad; • Finansiella tjänster, produkter och marknader, och förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism; • Överträdelser som hänför sig till den europeiska inre marknadens funktion enligt artikel 26.2 i EUF-fördraget (fördraget om Europeiska unionens funktionssätt), inbegripet brott mot unionens konkurrensregler och regler om statligt stöd, samt överträdelser relaterade till den interna marknaden i förhållande till handlingar som bryter mot reglerna för bolagsskatt eller i förhållande till arrangemang, vars syfte är att erhålla en skattefördel som motverkar målet eller syftet med tillämplig lag om bolagsskatt; • Överträdelser av interna regler och tillämpliga lagar/föreskrifter. 2. Intern och extern rapporteringskanal via Commissariat aux Assurances (CAA), och fastställande av villkor för sanktioner som ska utdömas Rapportering via intern kanal (Moral Maps) För att vår interna kanal ska uppfylla ovanstående åtgärder kommer den att förbli tillgänglig för personal via intranätet och den utökas till alla kvalificerade personer via länken till vår webbsida. Enligt dessa villkor kommer alla berättigade personer i ett arbetsrelaterat sammanhang med LIA att ha tillgång till vår interna kanal och kunna rapportera ett problem anonymt. Visselblåsaren kan alltid lämna in eskaleringen direkt till chefen för regelefterlevnad (Chief Compliance Officer) och chefen för regulatoriska frågor (Head of Regulatory Compliance) genom att skriva ett brev till Lombard International Assurance S.A. 4 Rue Lou Hemmer, 1748 Findel Niederanven. Rapportering via extern kanal Dessutom fastställer EU-direktivet 2018/843 (femte penningtvättsdirektivet, 5AMLD) i enlighet med EU:s visselblåsardirektiv 2019/1937 att varningar om missförhållanden kan rapporteras oberoende till Commissariat aux Assurances (CAA) för eventuella överträdelser av gällande lagar och förordningar i Luxemburg. När det gäller CAA:s webbplats anges anvisningar om hur man rapporterar via en hotline eller på ett formellt korrekt sätt i detalj på länken https://www.caa.lu/fr/whistleblowing. Sammanfattningsvis rekommenderar vi alla berättigade rapporterande personer att först använda vår interna varningsprocedur via Moral Maps innan de kontaktar CAA för en extern rapport. 3. Sanktioner för bristande efterlevnad av den rapporterande personens rättsliga skydd Det femte penningtvättsdirektivet anger att oavsett om den rapporterande personen utsätts för hot, vedergällning eller fientliga åtgärder, och i synnerhet från ogynnsamma eller diskriminerande anställningsåtgärder, kan sanktioner åläggas i form av böter på mellan 250 euro och 250 000 euro av tillsynsmyndigheter (CAA eller andra behöriga myndigheter) mot företaget, dess styrelseledamöter, dess verkställande ledning och alla andra personer inom företaget som är ansvariga för den bristande efterlevnaden.
Meddelande om visselblåsarpolicy
*I linje med bestämmelserna i artikel 5.4, tredje stycket och artikel 8-3.3 i den luxemburgska lagen av den 12 november 2004 om kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
* I linje med bestämmelserna i artikel 5.4, tredje stycket och artikel 8-3.3 i den luxemburgska lagen av den 12 november 2004 om kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
1. INLEDNING 1.1 Policyns syfte/bakgrund Den 14 juni 2012 utfärdade Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten (EIOPA) ”Riktlinjer för försäkringsföretags hantering av klagomål” som kräver att en policy för klagomålshantering införs av försäkringsföretag. Den 21 december 2012 informerade den luxemburgska försäkringstillsynsmyndigheten, Commissariat aux Assurances (CAA), EIOPA om att de kommer att tillämpa dessa riktlinjer fullt ut och utfärdade därför cirkuläret den 14 januari. Enligt detta cirkulär ska EIOPA:s riktlinjer betraktas som minimistandarder för hantering av klagomål. Den 26 februari 2019 utfärdade CAA en förordning nr 19/03 om lösning av klagomål utanför domstol (2019 års förordning) Denna policy för klagomålshantering (policyn) anger hur klagomål hanteras av företaget. Policyn är utformad för att ta itu med risken för otillräckligt svar på klagomål. Effekten av bristande efterlevnad kan resultera i: • Föreskrivna sanktioner; • Rättstvist; • Anseendemässiga konsekvenser; • Ekonomisk förlust. För denna policy ska termerna och uttrycken nedan ha följande betydelser: ”Klagande” avser en person som antas vara berättigad att få ett klagomål prövat av ett försäkringsföretag och som redan har lämnat in ett klagomål , t.ex. en försäkringstagare, försäkrad person, förmånstagare och, i vissa jurisdiktioner, skadelidande tredje man. ”Företag” avser Lombard International Assurance S.A. inklusive dess filialer. ”Klagomål” avser ett skriftligt missnöje riktat till företaget med avseende på ett missförhållande hos det senare som inte löses genom överenskommelse mellan både den klagande och företaget senast den första arbetsdagen efter mottagandet av klagomålet. Specifikt relaterar ett missförhållande antingen till: • Företagets övergripande organisation; • Livförsäkringsavtalet; eller • Den försäkringstjänst företaget har tillhandahållit eller underlåtit att tillhandahålla. Följande betraktas därför inte som ett klagomål: • En enkel begäran om fullgörande av avtalet; • Begäran om tillhandahållande av tjänsten; • En enkel begäran om information eller förtydligande; • Missförhållandet löste sig senast första arbetsdagen efter mottagande, förutsatt att företagets föreslagna lösning godkändes av den klagande; och • Klagomålet som företaget mottagit angående annan verksamhet än den reglerade verksamheten eller verksamhet som är relaterad till en annan enhet för vilken det inte har någon kompetens. 1.2 Administration av policyn Enligt Lombard International Assurance Groups policyram har riskövervakningskommittén (Risk Oversight Committee) den slutliga befogenheten att godkänna denna policy. Den operativa chefen (Chief Operating Officer) är ansvarig för företagets klagomålshantering och har delegerat klagomålshanteringsprocessen till Partner & Client Services och till de juridiska avdelningarna. Följaktligen delegerar riskövervakningskommittén ansvaret att utforma, granska och föreslå ändringar av denna policy till Partner & Client Services och till de juridiska avdelningarna. Denna företagspolicy kommer att ses över årligen eller när större förändringar inträffar. Partner & Client Services och de juridiska avdelningarna har kommunicerat denna policy för hantering av klagomål på ett lämpligt och effektivt sätt och gjort den lättillgänglig för alla relevanta funktioner och avdelningar. Policyn publiceras på företagets intranät och är tillgänglig på begäran för alla kunder. 2. POLICYFÖRKLARING 2.1 Grundläggande principer De grundläggande principerna som är lämpliga för företaget är följande: • Synlighet och tillgänglighet; • Rättvisa och objektivitet/kundfokuserat förhållningssätt; • En enda kontaktpunkt för alla klagomål; • Rigorösa standarder för svar och problemlösning,; • Ansvarighet; • Kontinuerlig förbättring. 2.2 Process för den klagande 2.2.1 En enda kontaktpunkt för alla klagomål – Partner & Client Services Department (PCS) Ett klagomål kan riktas till företaget skriftligen. För att underlätta interaktionen mellan den klagande och företaget kan alla klagomål riktas till och kommer att hanteras av den relevanta PCS-avdelning och ska innehålla åtminstone följande information: • Namn, förnamn, adress och uppgifter om den klagande; • Den klagandes roll (försäkringstagare, livförsäkrad, förmånstagare, partner, …); • Försäkringsnummer (i tillämpliga fall); • Tydlig och detaljerad beskrivning av klagomålet. Klagomål kan också vidarebefordras till företaget av den klagandes mellanhand. Till sin natur är vissa klagomål sannolikt svåra att lösa och kan kräva ett tekniskt juridiskt tillvägagångssätt. För dessa klagomål kan PCS be om stöd från den juridiska avdelningen. 2.2.2 Klagomål inkomna till företagets italienska filial (den italienska filialen) Företaget har (i) upprättat en arbetsfunktion som syftar till att säkerställa att klagomål som tas emot vid den italienska filialen utreds rättvist och i enlighet med tillämplig lag och förordning (funktionen); och (ii) utsett en högre ansvarig chef med övergripande regulatoriskt ansvar för funktionen och relevant process (klagomålsansvarig). Funktionen kommer att fungera i enlighet med tillämpliga bestämmelser i IVASS-förordningen nr 24 av maj 2008 (förordning 24), ändrad av IVASS-föreskrifterna nr 30 mars 2015 och nr 46 av maj 2016. Klagomålsansvarig kommer att förse IVASS med all information om klagomål och hantering av klagomål och kommer att vara ansvarig om det skulle uppstå problem med hanteringen av klagomål som tas emot vid den italienska filialen. Om klagomål lämnas direkt till IVASS, kan den senare kräva att företaget lämnar klargöranden direkt till den klagande. I en sådan situation ska klagomålsansvarig skicka en kopia av sitt svar till IVASS. Den italienska filialen meddelar IVASS, inom 10 arbetsdagar från det relevanta mötet, om funktionen, namnet på klagomålsansvarig och relevanta kontakter. Företaget garanterar funktionens oberoende bedömning genom att placera den på lämpligt sätt inom organisationen och genom att planera lämpliga förfaranden som syftar till att undvika intressekonflikter med de strukturer eller ämnen vars beteende är föremål för klagomålet. Den italienska filialen: (i) säkerställer nödvändiga interna flöden av information och rapporteringslinjer för hantering av klagomål, i tillämpliga fall, och (ii) kontrollerar den effektiva behandlingen av klagomål, även med hänsyn till denna policy. 2.2.3 Klagomål inkomna till företagets belgiska filial (den belgiska filialen) Klagomål som tas emot av den belgiska filialen kommer automatiskt att hanteras av den belgiska filialen. Vid informations- och/eller tekniska begränsningar kan den belgiska filialen emellertid begära att PCS och/eller den juridiska avdelningen i Luxemburg (Legal Luxembourg) (beroende på klagomålets karaktär) svarar till den belgiska filialen som i sin tur kommer att svara den klagande. Det bör dessutom noteras att information relaterad till klagomål som tas emot vid den belgiska filialen ska skickas till PCS Luxembourg för loggningsändamål i det interna loggningsverktyget (”klagomålsregistret”). 2.3 Intern process Alla klagomål måste bekräftas och besvaras inom överenskomna företagsservicestandarder och bör ta hänsyn till den klagandes historia. För detta ändamål ska företaget anta en intern procedur. Efter att ha tagit emot ett klagomål vidtar PCS följande åtgärder: • PCS loggar klagomålet i klagomålsregistret. • PCS utför en första granskning av klagomålet inom två arbetsdagar efter mottagandet. • PCS bekräftar mottagandet av klagomålet till den klagande inom tio arbetsdagar efter mottagandet. • Ett detaljerat svar ska skickas till den klagande inom 30 dagar från dagen för mottagandet av klagomålet. • När svar inte kan lämnas inom 30 dagar ska företaget informera den klagande om orsakerna till förseningen och ange när företagets utredning sannolikt kommer att vara avslutad. • Alla klagomål ska rapporteras till den högsta ledningen i enlighet med intern rapportering. Om ett klagomål tas emot av den belgiska filialen vidtas ovanstående åtgärder (med undantag för den första) av den belgiska filialen. 2.4 Klagandens rättigheter Den klagande har följande rättigheter: • Rätt att bli informerad om policyn för klagomålshantering; • Rätt till en rättvis, snabb och heltäckande behandling; • Rätt att få uppdateringar om eventuella framsteg i hanteringen av klagomålet; • Rätt att bli informerad med avseende på alternativa tvistlösningsmetoder; • Rätt att bli informerad om hanteringen av intressekonflikter. 2.5 Intressekonflikter Interna förfaranden ska antas för att säkerställa att intressekonflikter hanteras korrekt och effektivt. 2.6 Eskalering 2.6.1 Eskalering till högsta ledningen När den klagande inte har fått ett svar eller ett tillfredsställande svar från den instans som han eller hon lämnade in klagomålet till, kan den klagande ta upp klagomålet till den operativa chefen (Chief Operation Officer) – Laurent Muguet. 2.6.2 Eskalering till myndigheter Om svaret från företaget inte är tillfredsställande för den klagande, kan han eller hon rikta klagomålet till följande myndigheter utan att det påverkar eventuella domstolsåtgärder. Eskalering kan också riktas till andra myndigheter i det land där den klagande är bosatt. Se de tillämpliga allmänna villkoren i ditt avtal för mer information. a) Utomrättsligt förfarande med CAA 2019 års förordning möjliggör ett förfarande utanför domstol som innebär att den klagande kan eskalera sitt klagomål till CAA (förfarandet). Enligt 2019 års förordning kan en begäran lämnas in till CAA endast under förutsättning att: 1. Det formella klagomålet har lämnats in skriftligen till företaget och inte har besvarats eller besvarats på ett tillfredsställande sätt inom 90 dagar. 2. Begäran kan göras enligt artikel 4 i 2019 års förordning. 3. Begäran till CAA lämnas in på luxemburgska, tyska, franska eller engelska och innehåller den information som anges i artikel 5 (2) i 2019 års förordning. CAA kan begära uppvisande av ytterligare handlingar eller information som CAA anser vara nödvändig. Mottagandet av begäran bekräftas inom tio arbetsdagar och en kopia av begäran skickas till företaget som ska ta ställning inom 30 dagar. CAA ska utfärda en motiverad slutsats inom 90 dagar efter det att det har mottagit all information som är nödvändig för sin analys. Perioden på 90 dagar kan förlängas vid mycket komplexa fall, i vilket fall CAA kommer att informera den klagande och företaget. Den klagande och företaget kan företrädas eller biträdas av en tredje part i vilket skede som helst av förfarandet. Förfarandet är skriftligt, kostnadsfritt och dess slutsatser är inte bindande för den klagande eller företaget. Mer information om förfarandet finns på CAA:s webbplats: https://www.caa.lu/uploads/documents/files/RCAA_19-03_REL_EN.pdf b) Andra åtgärder • Médiateur en Assurances: c/o Association des Compagnies d’Assurances, 12 rue Erasme, L-1468 Luxembourg-Kirchberg, Grand-Duché de Luxembourg; och/eller • Union Luxembourgeoise des Consommateurs (ULC) 55, rue des Bruyères, L-1274 Howald. 2.6.3 Italienska policyer För klagomål relaterade till en italiensk policy kan den klagande rikta klagomålet till följande myndigheter om svaret från företaget inte är tillfredsställande: • För frågor relaterade till avtalet, till IVASS (italiensk försäkringsmyndighet – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) – Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 – 00187 Rom, +39 06 42133745 eller fax +39 06 42133353 e-post (certifierad e-post) ivass@pec.ivass.it; • För frågor relaterade till informativ transparens, till CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa), Via G.B. Martini 3 - 00198 Rom. För att lösa gränsöverskridande tvister kan den klagande lämna in ett klagomål till IVASS eller aktivera FIN-NET-förfarandet (genom att gå till webbplatsen http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/members_en.htm). Den klagande kan också använda alternativa tvistlösningsmetoder som anges i de allmänna villkoren för policyn och som finns angivna på företagets webbplats angående ”klagomålshantering”, såsom: ”medlingsförfarande” (enligt lagdekret nr 28 av den 4 mars 2010) och ”förhandlat förfarande med stöd” (enligt lagdekret nr 132 av den 12 september 2014 införlivat i lag nr 162/2014). Den klagande har också rätt att kontakta Commissariat aux Assurances 7, boulevard Joseph II, L-1840 Luxemburg. Inget av ovanstående påverkar eventuella rättsliga åtgärder. 2.6.4 Skiljeman för finansiella tvister (endast för policyer utfärdade av den italienska filialen) Utöver de metoder som anges ovan, och enbart om en policy utfärdas av den italienska filialen, om den klagande inte är nöjd eller inte har fått något svar från företaget inom 45 dagar, kan han eller hon vända sig till skiljemannen för finansiella tvister (ACF). ACF är ett system för utomrättslig lösning av tvister mellan investerare och mellanhänder vid överträdelser som begås av mellanhänder när det gäller förpliktelser relaterade till aktsamhet, ärlighet och öppenhet, inbegripet gränsöverskridande tvister och tvister relaterade till förordning (EU) nr 524/2013. ACF hanterar inte klagomål avseende betalningsansökningar om belopp > 500 000 euro. För ytterligare information om hur du lämnar in ett klagomål till ACF och omfattningen av dess kompetens, besök webbplatsen https://www.acf.consob.it/ eller kontakta Consob eller den italienska filialen. Investeraren kan inte avsäga sig rätten att lämna in ett klagomål till ACF. 2.6.5 Belgisk filial För klagomål relaterade till den belgiska filialen kan den klagande rikta klagomålet till följande myndigheter om svaret från den belgiska filialen inte är tillfredsställande: - Service de l’Ombudsman Assurances, square de Meeûs 35, B-1000 Bryssel (www.ombudsman.as; tel: +32(2) 547 58 71, fax: +32(2) 547 59 75); - Financial Services and Markets Authority (FSMA), Rue du Congrès 12-14, B-1000 Bruxelles, Belgique; - Commissariat aux Assurances 7, boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg; och utan att det påverkar eventuella domstolsåtgärder. 2.6.6 Portugisiska marknaden Om företagets interna klagomålshantering avslutas och frågan inte har lösts på ett tillfredsställande sätt för den klagande, antingen för att han eller hon inte samtyckt till svarets innehåll eller till följd av att företaget inte svarat inom gällande tidsfrist, kan den klagande lämna in sitt klagomål till företagets ombudsman. Den interna bestämmelsen som gäller för företagets ombudsmansfunktion finns i bilaga I till denna policy för klagomålshantering. Den klagande kan också lämna in ett klagomål till följande enheter, utan att det påverkar möjligheten att vända sig till domstolarna: Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, vid Avenida da República, 76, 1600-205 Lisboa; eller portugisiska värdepappers- och börskommissionen (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários), på Rua Laura Alves, n.º 4, 1050-138 Lisboa.
Policy för klagomålshantering
Besök vår svenska hemsida
Broschyrer för idrottsutövare och entreprenörer
Wealth and succession planning for entrepreneurs and their families
Partnering with Athletes – Wealth planning solutions to optimise and simplify life
Samarbete med idrottsutövare – Förmögenhetslösningar för att optimera och förenkla livet
Wealth Passport och Wealth Preservation Cover
Sverige Wealth Passport – Skräddarsydd kapitalförsäkring Sverige-USA
Sweden Wealth Passport – Solutions for current and future US taxpayers
Wealth Preservation Life Cover: Skyddar det inbetalda kapitalet mot investeringsförluster – Sverige
Wealth Preservation Life Cover: An optional death cover for Private Client Portfolio – Sweden
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from France to Sweden
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Frankrike till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to France
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Frankrike
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from the UK to Sweden
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Storbritannien till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to the UK
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Storbritannien
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Spain to Sweden
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Spanien till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to Spain
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Spanien
Wealth planning with life assurance solutions – Sweden to Portugal
Förmögenhetsplanering med kapitalförsäkring – Sverige till Portugal
Tailor-made solutions for internationally mobile clients: Sweden to Spain, Portugal, France and Italy
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter: Sverige till Spanien, Portugal, Frankrike och Italien
Flytt mellan länder
Yield tax 2022 – What should be included in the Swedish income tax return?
Effective yield tax for 2025 – 0.89%
Benefits summary for the Swedish corporate policyholder
Sammanfattning av fördelarna för en svensk juridisk person som försäkringstagare
Benefits summary for the Swedish Individual policyholder
Sammanfattning av fördelarna för en svensk försäkringstagare
Sammanfattning av fördelarna med en kapitalförsäkring och Avkastningsskattsbroschyrer
Why invest in Private Assets & Private Equity using a life assurance policy (kapitalförsäkring)
Luxembourg’s unique policyholder protection
Luxemburgs unika försäkringstagarskydd
Making legacy count - Partner Brochure
Förmögenheten i fokus - Partner Brochure
Our Group at a glance
Översikt av vår koncern
Företagsmaterial
Tack !
Ladda ner dina broschyrer från listan nedan. Du kommer också att få ett e-postmeddelande med alla nedladdningslänkar.
Varför Lombard International Assurance för onoterade tillgångar?
Avkastningsskatt 2022 – Vad som ska tas upp i den svenska deklarationen
Yield tax 2023 – What should be included in the Swedish income tax return?
Vårt Team